Ultima actualización Noviembre 25th, 2024 2:25 PM
SERNAC LANZA PRIMER COMPARADOR DE TARJETAS DE CRÉDITO
● Esta herramienta permitirá a los consumidores comparar todos los
cargos asociados a las tarjetas de créditos que usan con las disponibles
en el mercado, distinguiendo cargos por mantención, “avance en
efectivo” y su uso en el extranjero, entre otros.
● El comparador concentra información de 194 tarjetas vigentes, incluso
de las que dejaron de ofrecerse, pero que todavía son utilizadas por
algunos consumidores.
● Existen diferencias relevantes en el caso de los cargos por concepto de
mantención y/o administración anual, cobros que pueden ir desde $0
hasta sobre los $350 mil.
● El cargo por avance en efectivo en cuotas, puede ir desde costo cero
hasta $29.990 por cada operación. De ahí la relevancia de revisar esta
herramienta para saber cuándo podría terminar pagando con uno u otro
plástico antes de tomar la decisión.
El SERNAC dispuso el primer “Comparador de Tarjetas de Crédito” con el fin de que
los consumidores puedan conocer el costo de usar la tarjeta y comparar con las otras
disponibles en el mercado.
El Director Nacional del SERNAC, Lucas Del Villar, explicó que esta herramienta es
única en su tipo y será muy útil para los consumidores, pues posibilitará que puedan
tomar decisiones de consumo más convenientes para su bolsillo, lo que también
debería repercutir en evitar el sobreendeudamiento. “Además, será un incentivo para
que las mismas empresas puedan competir por mejores condiciones, simplificar sus
contratos y entregar mayor información”, indicó.
Asimismo, asegura la autoridad, la herramienta facilitará la libre elección de los
consumidores y les permitirá aprovechar el derecho a la portabilidad financiera para
cambiarse a las opciones más convenientes”.
Actualmente, en el país existen alrededor de 15 millones cuatrocientas mil tarjetas de
crédito bancarias y no bancarias vigentes (Retail Financiero) 1 . Por otro lado, la deuda
promedio de las tarjetas de crédito bancarias llegó a los $555.837, mientras que en el
caso de las tarjetas de crédito no bancarias alcanzó a $240.876 2 .
La autoridad, destaca que, en términos generales, la nueva herramienta ha permitido
visualizar las importantes diferencias que existen en los montos de los cargos por
mantención que cobran las entidades financieras por el uso de las tarjetas de crédito.
En efecto, en el caso de los cargos de mantención y/o administración total en el año,
el cobro mínimo es $0, mientras que el monto máximo supera los $350 mil por este
mismo período.
En el caso de los cargos por avance en efectivo en cuotas, ésta puede ir de costo cero
hasta un monto de $29.990 por cada operación.
Asimismo, un aspecto importante a destacar, se refiere a los cargos por compras y
avances en el extranjero, las cuales varían en la forma y unidad de cobro. Por
1 Información de la Comisión de Mercado Financiero (CMF),
2 Según el Informe de Endeudamiento 2021 publicado por la CMF.
Servicio Nacional
del Consumidor
Ministerio de Economía,
Fomento y Turismo
Gobierno de Chile
ejemplo, algunas tarjetas definen dichos cargos en UF, otras en dólares, e incluso
pueden considerar un porcentaje del monto de la transacción o una mezcla de lo
anterior.
Recordemos que la ley del SERNAC financiero en 2012 estableció una serie de
exigencias y parámetros a las entidades financieras que permitieron conocer a los
consumidores cuánto terminarían pagando al pedir un crédito, mediante la inclusión
de herramientas tales como el Costo Total del Crédito (CTC) y la Carga Anual
Equivalente (CAE).
El comparador
El Comparador de tarjetas de crédito del SERNAC permitirá a los consumidores,
conocer y comparar de forma fácil y automática, los montos por concepto de
cargos por transacción que aplican las diferentes entidades financieras al
uso de las tarjetas de crédito, ya sea, en el mercado nacional o internacional.
Además, esta herramienta posibilitará a las personas conocer los montos de los
cargos por concepto de administración y/o mantención que actualmente
pagan los consumidores en su entidad financiera en el período de un año.
Cómo se usa
El Comparador de Tarjetas de Créditos del SERNAC está disponible para los
consumidores a través del sitio web www.sernac.cl
DESCRIPCIÓN TOTAL
Emisores 25
Emisores bancarios 11
Retail Financiero 14
N° tarjetas vigentes incluidas 194
N° tarjetas Comercializadas actualmente en el mercado 90
Vigentes fuera de comercialización 104
Detalle de la información contenida en el comparador
Los consumidores podrán acceder a dos opciones, dependiendo de la información que
deseen conocer. Se trata de:
Quiero comparar las tarjetas de crédito del mercado
Esa alternativa permitirá a los consumidores comparar los diferentes cargos aplicados
por el uso del producto y el Costo Total del Crédito de las distintas tarjetas en una
operación por $100 mil en 12 pagos mensuales y sin meses de gracia.
Al realizar el ejercicio, los consumidores pueden incluir como filtro algunos datos,
como nombre de la entidad financiera, ingreso mensual, tipo de operación (nacional /
internacional), entre otros. También pueden seleccionar el tipo de tarjeta que
desean revisar, por ejemplo, si se trata de una bancaria o perteneciente al retail
financiero.
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Fomento y Turismo
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En todas las categorías mencionadas anteriormente se puede optar por la alternativa
“todas” o seleccionar las opciones que sean de su interés.
Una vez seleccionadas las opciones, los consumidores tendrán la posibilidad de
comparar las tarjetas de crédito mediante tres alternativas:
● Cargos.
● Costo de comprar en cuotas.
● Costo de solicitar un avance en efectivo.
Ejemplo:
Si una persona gana $1 millón y elige en el tipo de tarjeta “todas”; en el tipo
de operación “Nacional”; y en la alternativa instituciones financieras
emisoras “todas”, el buscador indicará que:
Cargos máximos por concepto de mantención y/o administración:
Las tarjetas de crédito CrediChile Mastercard Universal y Santander Universal
presentan el cargo más bajo, con un valor de $26.504 total anual; mientras que el
más alto lo obtiene la Tarjeta La Polar, con un monto de $189.316.
